Diário de S. Paulo online – Seção Dia a dia + (Saiba como iniciar ano novo com dívidas em dia – Marcos Crivelaro)

Especialistas dão dicas de como organizar orçamento; ideal é poupar ao longo do ano para saudar dívidas

EVANDRO ENOSHITA evandroe@abcdbomdia.com.br

Janeiro de 2012. Não foi só o ano que começou. Teve início também a época de pagar as dívidas do final de ano. Some isso ao carnê do IPTU (Imposto Predial Territorial Urbano) e o IPVA (Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e os gastos com material escolar. Pronto! Está feita a receita para um desastre financeiro.

Para ajudar você a não cair nessa armadilha, o BOM DIA foi atrás de alguns especialistas para falar a respeito de dicas para começar o ano novo com as finanças em ordem.

PARCELAMENTO / Para o gestor do curso de economia da Uscs (Universidade Municipal de São Caetano do Sul), Francisco Funcia, quem não guarda parte do 13º salário para pagar as dívidas à vista – o que seria o ideal – deve criar o hábito de parcelar os débitos ao longo do ano.

“Tudo aquilo que possa ser parcelado, como o IPTU ou o IPVA, deve ser pago em várias vezes. Além disso, o cartão de crédito pode ser usado de forma moderada para o pagamento das dívidas”, orientou.

EMPRÉSTIMOS /O consultor de finanças pessoais e professor da FIAP (Faculdade de Informática e Administração Paulista), Marcos Crivelaro, também recomenda poupar dinheiro para saldar as dívidas do início do ano. Caso isso não tenha sido possível, fazer um empréstimo pessoal para pagar as contas à vista só se torna uma alternativa em casos muito especiais.

“Se tiver dinheiro, pague tudo. Ou procure pelo menos saldar parte das dívidas de uma só vez. Caso contrário, parcele. Fazer um empréstimo só vale a pena se for a juros muito baixos”, destacou. Caso o crédito pessoal seja a única alternativa para lidar com as contas do período, Crivelaro ressalta. “O endividamento não deve superar 30% da renda líquida”, disse.

POUPAR / Para Funcia, o ideal é planejar o orçamento de modo a permitir uma reserva financeira no início do ano.

“ O recomendado é poupar de 5% a 10% do salário por mês. É importante não cair na tentação de fazer empréstimos desnecessários ou pedir um limite maior do cheque especial”, completou o gestor. “Como forma de se planejar, as famílias devem organizar os gastos maiores ao longo do ano”, ressaltou Crivelaro.

Quem tem mais facilidade de conseguir crédito?

Segundo o especialista em finanças pessoais e diretor geral da Credipar, Marcelo Ferraz , o perfil do consumidor é um dos fatores decisivos na hora de conseguir ou não um empréstimo. Marcelo explicou que aposentados, pensionistas e famílias com crianças geralmente tem mais chances de conseguir o crédito do que jovens e profissionais sem renda fixa.

O motivo para uns conseguirem mais fácil do que outros seria a maior responsabilidade que famílias com filhos e pessoas idosas costumam ter.

“No caso de aposentados e pensionistas, além de demonstrarem mais consciência na hora da compra, a garantia da renda vitalícia pelo INSS transmite mais segurança à financeira. No caso de casais com crianças, hoje em dia, o mais habitual é que pai e mãe trabalhem. Se um perde o emprego, o outro consegue assegurar o padrão de vida por algum tempo, às vezes o necessário para a recolocação”, destacou Marcelo.

Por esse motivo, é muito comum que parentes façam o uso do nome de aposentados para conseguir crédito com mais facilidade.

Nesses casos, o consultor destacou que o idoso deve ficar atento, pois é o nome dele que pode ficar sujo em caso de não pagamento do débito.

Outros grupos de consumo, como jovens, solteiros, autônomos e donas de casa, embora consigam ter acesso ao crédito, precisam apresentar boas garantias para tomada de um empréstimo. Nesses casos, é comum que aconteça tudo aquilo que prejudica a tomada de crédito: a falta de um planejamento financeiro, a compra por impulso ou o endividamento excessivo.

Dicas

Planeje os seus gastos Para evitar a necessidade de fazer empréstimos pessoais além da sua capacidade de pagamento, é recomendado guardar mensalmente cerca de 10% do orçamento familiar para qualquer tipo de eventualidade.

Eleja as suas prioridades Antes de sair comprando tudo, aproveitando as promoções do início do ano, o ideal é enumerar os produtos desejados por ordem de prioridade. Assim fica mais fácil de identificar o que cabe em seu orçamento.

Fique de olho no melhor momento Com a lista dos desejos em mãos e o dinheiro para realizá-los, fique atento às promoções e às mudanças de estações do ano. Assim é possível economizar um bom dinheiro.

Evite consumir por impulso Pesquise bastante os preços dos produtos antes de fazer uma compra. Isso pode contribuir para que você possa manter um nível aceitável de endividamento para o seu orçamento.

Mantenha o orçamento na mão Saiba sempre como atingir o equilíbrio entre a receita e os gastos. Assim dá para saber como gastar, o melhor momento do ano para investir em um bem, e com o que é possível economizar.

Faça uma planilha de gastos Para isso, anote tudo em um caderno. Quem sabe mexer no computador pode fazer uma planilha no Excel. É uma boa maneira para tabular dados e confrontar receita e despesas.

Negocie as suas dívidas Caso as suas finanças já estejam descontroladas , a pior decisão é esperar as dívidas e as parcelas dos empréstimos se acumularem. Isso pode atrapalhar na hora de uma negociação, além de implicar em custos adicionais para saldar o débito.

Como encontrar uma planilha na internet Para quem não tem uma habilidade tão grande assim com computadores, baixar uma planilha na internet pode ser uma opção. Na página www.meubolsoemdia.com.br é possível encontrar vários tipos de tabelas de gastos. Desde aquelas para o orçamento mensal, até outras mais específicas como aquelas para estudantes e aposentados.

Fonte: Diário de S. Paulo online